현재 시범적으로 시중 은행들은 이미 이 점수제를 시행하고 있다고 하며 기존과 다른 평가 방식이기 때문에 변경된 방식의 점수표를 주의 깊게 살펴 보고 확인 하는 것이 혼란을 줄여 줄 것입니다.
신용등급을 매기는 신용평가 회사는 나이스 평가 정보나 코리아 크레딧뷰(KCB) 같은 회사가 있고 사이트는 나이스지키미와 올크레딧으로 각각 운영되고 있습니다.
이러한 회사들은 개인 금융 관련 거래 데이터들을 분석해서 신용 점수를 책정하고 등급에 따라서 분류를 해왔습니다. 지금까지는 개인 신용 등급별 지표들을 기준으로 신용 카드 발급이나 한도 금리 신용 카드 연체 기준 등에 영향을 받아왔고 신용 카드 신용 등급이 하락 할수 있었습니다.
또한, 신용 8등급 신용 카드 발급의 경우 신용 7등급 카드 발급 기준에 미미한 차이로 못 미치는 경우가 있었습니다.
만약에 기존의 등급제에서 신용등급 점수제로 변경을 하게 되면 근소한 차이로 인해서 부득이하게 불이익을 받을수 있는 이러한 부분들이 개선이 되기 때문에 아무래도 가장 순위가 낮은 등급에 해당하는 사람들이 많은 혜택을 받을수 있을 것으로 예상 됩니다.
변경된 신용등급 점수표 (나이스지키미와 올크레딧)
등급
나이스
올크레딧
1 등급
900~1000점
942~1000점
2 등급
870~899점
891~941점
3 등급
840~869점
832~890점
4 등급
805~839점
768~831점
5 등급
750~804점
698~767점
6 등급
665~749점
630~697점
7 등급
600~664점
530~629점
8 등급
515~599점
454~529점
9 등급
445~514점
335~453점
10 등급
0~444점
0~334점
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나이스지키미 신용등급 점수표
은행이나 보험사 그리고 카드사 에서는 나이스 평가정보와 코리아크레딧뷰(KCB) 데이터 지표를 기준으로 많은 평가를 하고 있는 실정입니다. 아래는 두곳의 신용등급 점수표 입니다.
두 회사가 운영하는 사이트를 기준으로 신용등급 점수표를 나열해 보겠습니다. 나이스지키미는 신용 1등급의 경우 900점에서 1000점 이며 2등급은 870점에서 899점 3등급은 840점에서 869점 4등급은 805점에서 839점 5등급은 750점에서 804점 6등급은 665점에서 749점 입니다. 7등급은 600점에서 664점 신용 8등급은 515점에서 599점 9등급은 445점에서 514점 10등급은 0점에서 444점 입니다.
올크레딧에서는 금융기관용 개인신용점수조회 및 신용관리가 가능합니다. 신용점수무료조회부터 카드, 대출이용현황, 연체내역 확인, 신용정보 변동알람을 통해 신용을 확인하고 관리할 수 있습니다. 또한 평점향상을 위한 신용 시뮬레이터, 맞춤형 1-1 코칭 프로그램, 신용향상무료진단 등 내 신용점수와 상황에 맞는 맞춤 신용 서비스를 제공하여, 신용을 올리는 방법을 확인하고 상승관리를 할 수 있습니다
신용등급을 확인 하고 조회 할수 있는 올크레딧 무료신용 조회 방법에 대해서 함께 살펴 보겠습니다. 올크레딧 무료신용조회 신용등급 확인 구글이나 네이버 같은 포털 사이트 검색창에서 올크레딧을 입력하시면 올크레딧 사이트 링크를 확인을 하실수가 있습니다. 그럼 링크를 누르고 올크레딧 홈페이지로 접속을 해주도록 합니다. 메인화면 상단에 보시면 여러 메뉴중에 가장 첫번째로 신용관리 메뉴 항목을 보실수가 있으며 신용관리 메뉴에 마우스 … Read more
안녕하세요 이번글에서는 많은 분들에게 필요할 만한 신용등급 올리기 팁에 대해서 함께 알아 보도록 하겠습니다. 신용등급 올리기 팁 금융권을 이용할때는 한번에 모두 받기 일단 금융권에서 돈을 빌리게 되면 신용등급에 큰영향을 줄수 밖에 없지만 돈을 나누어서 받게될경우에는 오히려 더 안좋게 신용에 의심을 받게 되므로 한번에 모두 받은후 이자를 지급하고 연체하지 않는 것이 나은 방법 입니다. 공공 요금 … Read more
안녕하세요! 날마다 새로운 정보 및 뉴스가 넘쳐나는 시대에 우리는 살고 있는거 같습니다. 이글에서는 사회생활을 하거나 인생에 있어서 현실적으로 중요할수 밖에 없는 돈과 밀접하게 관련되어 있는 신용등급 올리는 방법에 관해서 알아 보려고 합니다. 신용등급 올리는 방법에 있어서 신용조회는 필수적이므로 무료로 신용조회하는 방법도 함께 알아 보겠습니다. 신용등급 올리는 방법과 신용등급 조회 확인 그리고 변경되는 신용등급 점수표까지 연관된 … Read more
안녕하세요! 날마다 새로운 정보 및 뉴스가 넘쳐나는 시대에 우리는 살고 있는거 같습니다. 이글에서는 사회생활을 하거나 인생에 있어서 현실적으로 중요할수 밖에 없는 돈과 밀접하게 관련되어 있는 신용등급 올리는 방법에 관해서 알아 보려고 합니다. 신용등급 올리는 방법에 있어서 신용조회는 필수적이므로 무료로 신용조회하는 방법도 함께 알아 보겠습니다. 신용등급 올리는 방법과 신용등급 조회 확인 그리고 변경되는 신용등급 점수표까지 연관된 내용에는 어떤 것들이 있는지에 대해서 지금부터 살펴봅시다.
안녕하세요 이번글에서는 많은 분들에게 필요할 만한 신용등급 올리기 팁에 대해서 함께 알아 보도록 하겠습니다. 신용등급 올리기 팁 금융권을 이용할때는 한번에 모두 받기 일단 금융권에서 돈을 빌리게 되면 신용등급에 큰영향을 줄수 밖에 없지만 돈을 나누어서 받게될경우에는 오히려 더 안좋게 신용에 의심을 받게 되므로 한번에 모두 받은후 이자를 지급하고 연체하지 않는 것이 나은 방법 입니다. 공공 요금 … Read more
신용등급을 확인 하고 조회 할수 있는 올크레딧 무료신용 조회 방법에 대해서 함께 살펴 보겠습니다. 올크레딧 무료신용조회 신용등급 확인 구글이나 네이버 같은 포털 사이트 검색창에서 올크레딧을 입력하시면 올크레딧 사이트 링크를 확인을 하실수가 있습니다. 그럼 링크를 누르고 올크레딧 홈페이지로 접속을 해주도록 합니다. 메인화면 상단에 보시면 여러 메뉴중에 가장 첫번째로 신용관리 메뉴 항목을 보실수가 있으며 신용관리 메뉴에 마우스 … Read more
2021년 부터는 신용 등급이 1등급에서 10등급까지 분류되었던 신용평가 방식이 변경되어서 1,000점 만점 기준으로 점수제 형식으로 바뀌게 됩니다. 신용등급 점수표 2021 신용등급 점수제로 변경 현재 시범적으로 시중 은행들은 이미 이 점수제를 시행하고 있다고 하며 기존과 다른 평가 방식이기 때문에 변경된 방식의 점수표를 주의 깊게 살펴 보고 확인 하는 것이 혼란을 줄여 줄 것입니다. 신용등급을 매기는 신용평가 … Read more
신용등급 올리는 방법
신용등급(신용점수)은 금융기관이 개인의 신용 상태를 평가하는 기준이며, 대출 금리나 한도 등에 영향을 미칩니다. 신용등급을 높이려면 금융거래를 신중하게 관리하고, 신용평가 요소들을 고려한 전략적인 접근이 필요합니다.
1. 신용카드 및 대출 관리
① 연체 없이 꾸준히 사용하기
신용카드 및 대출 상환을 기한 내에 완료하면 신용점수가 올라갑니다.
30일 이상의 연체가 발생하면 신용등급이 급격히 하락할 수 있으므로 자동이체 등록을 추천합니다.
② 신용카드 한도를 30% 이하로 유지하기
신용카드 한도를 초과하여 사용하는 것은 부정적인 영향을 줄 수 있습니다.
신용점수를 유지하려면 한도 대비 30% 이하로 사용하는 것이 좋습니다.
③ 대출 상환 이력 관리
대출을 제때 상환하면 신용점수가 올라가지만, 대출 금액이 많을 경우 신용점수에 부정적인 영향을 줄 수 있습니다.
대출이 많다면 원금을 일부 상환하여 부채 비율을 줄이는 것이 유리합니다.
2. 신용정보 활용 전략
④ 신용정보 무료 조회 및 관리
신용점수를 주기적으로 확인하여 관리하는 것이 중요합니다.
금융감독원에서 제공하는 “올크레딧(KCB)”, “나이스지키미(NICE)” 등에서 무료 조회가 가능합니다.
본인의 신용정보를 직접 조회하는 것은 신용등급에 영향을 주지 않습니다.
⑤ 분할 결제보다 일시불 사용하기
신용카드를 이용할 때 할부보다는 일시불 사용이 신용등급에 유리할 수 있습니다.
할부를 사용하면 부채로 간주될 가능성이 있어 신용점수에 부정적인 영향을 줄 수 있습니다.
⑥ 공공요금 및 통신비 자동이체 등록
통신비, 수도·전기·가스요금 등을 신용카드로 자동이체하면 신용평가 가점 요소로 작용할 수 있습니다.
통신비나 공공요금 연체 없이 6개월~1년 이상 납부하면 신용평가사에 긍정적인 영향을 줄 수 있습니다.
3. 신용평가 반영 요소 활용
⑦ 적절한 금융거래 유지
신용평가사들은 금융거래 이력을 중요하게 평가하므로, 오랜 기간 신용카드를 사용하면서 연체 없이 관리하는 것이 좋습니다.
신규 대출이나 카드를 발급할 때는 너무 자주 신청하지 않는 것이 중요합니다.
⑧ 불필요한 현금서비스 및 카드론 사용 자제
현금서비스(단기 카드대출)나 카드론(장기 카드대출)은 신용평가에 부정적인 영향을 줄 수 있습니다.
긴급한 경우가 아니라면 현금서비스나 카드론 대신 은행 신용대출을 고려하는 것이 좋습니다.
⑨ 신용점수 회복 기간 고려하기
신용점수는 단기간에 크게 오르기 어려우므로 꾸준한 관리가 필요합니다.
연체 이력은 1~5년간 신용기록에 남을 수 있으며, 시간이 지나면 점진적으로 회복될 수 있습니다.
4. 추가 가점 요소 활용
⑩ 금융상품 활용 (소액 대출, 적금 등)
마이너스통장(한도대출)보다는 일반 신용대출이 신용점수에 긍정적인 영향을 줄 수 있습니다.
6개월 이상 소액 대출을 성실히 상환하면 신용도를 높이는 데 도움이 됩니다.
⑪ 주거래 은행 설정 및 급여 이체 활용
한 은행에서 장기적으로 거래하면 우대금리나 신용평가 시 긍정적인 영향을 받을 수 있습니다.
급여 통장을 일정 기간 유지하면 금융 신뢰도를 높일 수 있습니다.
⑫ 신용평가 반영 기준 최신 정보 확인
금융사마다 신용평가 기준이 다를 수 있으므로, 한국신용정보원(KCB) 및 NICE 평가정보 등의 정보를 주기적으로 확인하는 것이 좋습니다.
정부 및 금융기관에서 제공하는 신용관리 프로그램을 활용할 수도 있습니다.
신용등급 향상 시키기
근래들어서는 신용등급을 올리기 위해서 20∼30대 젊은 층들도 주식 투자에 관심을 많이 가지고 있다는 소식을 접해 보셨을 것입니다. 특히 신용등급 올리는 방법을 위해서 필수적인 방식을 알아 보겠습니다.
금리는 이미 사상 최저치로 떨어진 상태이고 부동산 시장까지 증시와 더불어서 불안한 상태입니다. 모든 것을 걸고 주식 투자를 해도 앞으로의 삶과 미래는 매우 불투명한 것이 바로 오늘날 많은 사람들의 삶인지도 모르겠습니다.
다가올 미래를 위해서 집을 사게되거나 목돈을 만지게 될때는 보통 은행이나 금융권을 이용할수 밖에 없기도 합니다. 하지만 중요한 금리 및 이자율은 신용등급에 따라서 개개인 마다 달라질수 밖에는 없습니다.
이자율은 은행과 같은 금융권에서 필요한 목돈을 빌리게 될때 반드시 함께 지불해야 할 돈이기도 하며 금액이 높을수록 더욱더 많이 내야 합니다. 신용등급이 한번 낮아지게 되면 그것을 회복하는 것이 여간 쉽지 않고 몇년이 걸릴수도 있습니다. 그만큼 신용등급 올리는 방법이 중요합니다.
대한민국 사람이라면 신용등급을 매기는 신용등급을 모두가 가지고 있다고 할수 있는데 일반 사람들은 신용등급이 대체적으로 5~6등급 정도인것이 대부분 입니다. 금융권에서 돈을 빌리지 않았다고 해서 처음부터 반드시 1등급인 경우도 없습니다.
일반적으로는 5등급에서부터 시작하여 금융권으로부터 빌린 대출이나 신용카드 연체없이 그에 따른 관리가 잘 이루어지게 되면 신용등급도 그에 맞추어서 조금씩 오르게 되는 것입니다.
따라서 신용카드 연체없이 빌린돈을 잘 관리하게 되면 시간이 지나면서 서서히 신용등급도 올라가는 것이 신용등급 올리는 방법의 기본 입니다.
신용등급 올리는 현실적인 방법들
신용등급을 올리는 현실적인 방법에 대해 안내드리겠습니다. 신용등급은 개인의 신용 상태를 나타내는 지표로, 금융기관 등에서 대출이나 신용카드 발급 시 참고하는 중요한 정보입니다. 신용등급을 올리는 방법은 다음과 같습니다.
적절한 대출 관리: 대출을 받을 때는 반드시 자신의 상환 능력을 고려해야 합니다. 또한, 대출금을 정상적으로 상환하면 신용등급에 긍정적인 영향을 미칩니다.
신용카드 사용: 신용카드를 적절히 사용하고 정상적으로 상환하는 것도 신용등급에 좋습니다. 하지만 카드를 과도하게 발급하거나 과도한 카드 사용은 오히려 신용등급을 떨어뜨릴 수 있습니다.
체납 금지: 세금, 공과금, 카드 대금 등을 빠뜨리지 않는 것이 중요합니다. 체납이 발생하면 신용등급에 악영향을 미칩니다.
소득증명 가능: 정기적이고 안정된 소득이 있어야 합니다. 이는 급여, 사업소득, 이자 등이 될 수 있습니다. 이를 증명할 수 있는 서류를 제출하면 신용등급을 올릴 수 있습니다.
신용정보를 정기적으로 확인: 신용정보를 정기적으로 확인하고 문제가 발견되면 빠르게 조치를 취하는 것이 좋습니다. 신용정보는 한국신용정보원의 ‘나의신용정보’ 서비스를 통해 확인할 수 있습니다.
연체 없는 신용 생활: 대출이나 카드 대금 등을 연체하지 않는 것이 중요합니다. 신용등급에 가장 큰 영향을 미치는 요소 중 하나가 연체 기록입니다.
이러한 방법들을 통해 신용등급을 체계적으로 관리할 수 있습니다. 그러나 신용등급은 단기간에 크게 상승하는 것이 아니라 장기간 꾸준한 관리를 통해 올릴 수 있는 것이니 참고해주시기 바랍니다.
신용등급을 올리는데 필요한 중요 요소들
신용등급을 올리는데 필요한 중요한 요소들에 대해 설명드리겠습니다.
연체 없는 신용 생활: 신용등급에 가장 큰 영향을 미치는 요소는 연체 이력입니다. 대출이나 신용카드 대금 등을 정시에 상환하면 신용등급을 유지하거나 향상시킬 수 있습니다.
적절한 신용 이용: 신용카드 이용액이나 대출 잔액이 소득 대비 과도하게 높다면 신용등급에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 또한, 신용카드를 과도하게 많이 발급받는 것도 신용등급 하락의 원인이 될 수 있습니다. 따라서 신용을 이용할 때는 항상 자신의 상환 능력을 고려해야 합니다.
세심한 체납 관리: 세금, 공과금, 보험료 등을 체납하면 신용등급에 악영향을 미칩니다. 이러한 요금들은 반드시 기한 내에 납부해야 합니다.
안정적인 소득과 직업: 금융기관은 대출이나 신용카드 발급을 결정할 때 개인의 소득과 직업 상태를 고려합니다. 따라서 안정적인 소득과 직업을 유지하는 것이 신용등급 향상에 도움이 됩니다.
신용정보의 정확성: 신용정보는 신용등급 결정에 중요한 역할을 합니다. 신용정보를 정기적으로 확인하고 오류가 있다면 빠르게 정정해야 합니다.
신용 이력의 길이: 금융거래 이력이 길고 다양하면 신용등급을 올리는 데 도움이 됩니다. 하지만 이는 장기적인 관리가 필요한 부분입니다.
위의 모든 요소들은 신용등급 결정에 영향을 미치므로, 신용등급을 올리려면 이들을 모두 고려해야 합니다.
신용등급 관련 Q&A
1. 신용등급이란 무엇인가요?
신용등급은 금융기관이 개인의 금융 거래 이력과 상환 능력을 평가하여 부여하는 점수 또는 등급입니다. 신용카드 사용, 대출 상환, 연체 여부 등이 평가 요소에 포함됩니다.
2. 신용등급은 몇 등급으로 나뉘나요?
과거에는 110등급으로 구분되었으나, 현재는 **신용점수제(11000점)**로 운영됩니다.
900~1000점: 최우량 (1등급)
800~899점: 우량 (2등급)
700799점: 보통 (34등급)
600699점: 다소 위험 (56등급)
500599점: 고위험 (78등급)
0499점: 매우 위험 (910등급)
3. 신용등급(신용점수)은 어떻게 조회할 수 있나요?
신용등급은 무료로 조회 가능하며, 대표적인 신용평가 기관은 다음과 같습니다.
나이스평가정보 (mycredit.co.kr)
KCB 올크레딧 (allcredit.co.kr)
토스, 카카오뱅크 등 금융 앱에서도 무료 조회 가능
4. 신용등급(신용점수)은 어떤 기준으로 평가되나요?
대출 상환 이력: 대출을 연체 없이 상환했는지 여부
연체 기록: 신용카드, 대출 등의 연체 여부
신용카드 사용 패턴: 카드 사용 금액과 한도 대비 사용률
대출 보유 현황: 대출 건수와 금액, 주거래 은행 이용 여부
신용조회 기록: 단기간에 신용조회가 많을 경우 부정적인 영향 가능
5. 신용등급(신용점수)이 낮으면 어떤 불이익이 있나요?
대출 승인 거절 또는 높은 금리 적용
신용카드 발급 제한
휴대폰 할부 및 렌탈 서비스 이용 제한
금융 상품(보험, 적금) 가입 시 불이익
6. 신용등급(신용점수)을 올리는 방법은?
연체 없이 대출 및 카드 결제금 상환
신용카드 한도를 초과하지 않고 사용 (30~50% 이하 유지)
불필요한 소액 대출 및 카드 개설 자제
공과금 및 통신비 자동이체 등록 후 성실 납부
체크카드 꾸준히 사용 (6개월 이상 일정 금액 사용 시 가점 가능)
7. 신용등급(신용점수)이 급격히 떨어지는 이유는?
대출 연체 또는 신용카드 대금 미납
단기간에 다수의 대출 신청 및 승인
신용카드 한도를 초과한 과도한 사용
신용카드 한도를 줄이거나 카드 해지
8. 신용카드 없이도 신용등급을 올릴 수 있나요?
네, 가능합니다.
체크카드 6개월 이상 꾸준히 사용
통신비, 공과금 성실 납부 후 신용평가 반영 요청 (KT, SKT, LGU+ 가능)
소액 대출이 있다면 정해진 기한 내 상환
9. 신용등급 조회를 자주 하면 등급이 떨어지나요?
본인이 직접 신용등급을 조회하는 것은 등급에 영향을 미치지 않습니다. 그러나 금융기관에서 대출 심사를 위한 신용조회가 많아지면 부정적인 영향을 받을 수 있습니다.
10. 신용등급(신용점수)이 낮아도 대출 받을 수 있나요?
일부 저신용자를 위한 정책금융상품(햇살론, 사잇돌대출 등)을 이용하면 가능하지만, 일반 대출보다 높은 금리가 적용될 수 있습니다.
신용등급은 금융 거래의 신뢰도를 나타내는 중요한 지표이므로 꾸준히 관리하는 것이 중요합니다.
신용등급 관련 Q&A 2
Q. 신용등급과 신용점수는 같은 건가요?
A. 신용등급과 신용점수는 약간 다릅니다. 신용점수는 개인의 신용상태를 수치화한 것이며, 신용등급은 그 신용점수를 기반으로 분류한 등급을 말합니다.
Q. 신용등급이 낮아지면 어떤 문제가 발생하나요?
A. 신용등급이 낮아지면 대출 희망 금액을 받지 못하거나, 대출 이자율이 높아지는 등의 금융적 제약을 받을 가능성이 있습니다. 또한 신용카드 발급이 어려워질 수도 있습니다.
Q. 신용등급은 얼마나 자주 업데이트되나요?
A. 신용등급은 보통 매월 말일에 업데이트됩니다. 하지만 개인의 금융 거래 상황에 따라 변동이 있을 수 있습니다.
Q. 신용등급을 확인하는 방법은 무엇인가요?
A. 신용등급은 신용평가회사의 홈페이지나 은행, 신용카드사 등에서 확인할 수 있습니다. 또한 ‘나이스신용정보’, ‘한국신용정보원’ 등의 기관에서도 확인이 가능합니다.
Q. 신용등급이 떨어진 경우, 어떻게 회복시킬 수 있나요?
A. 신용등급을 회복시키는 가장 확실한 방법은 정상적인 금융 생활을 이어가는 것입니다. 대출이나 신용카드 대금을 정시에 상환하고, 과도한 신용 이용을 피하며, 세금이나 공과금 등을 제때 납부하는 등의 행동이 필요합니다.
신용등급은 개인의 금융 생활 습관을 반영하는 지표이므로, 꾸준한 신용 관리가 중요합니다.
덧붙이는 글
1년에 3회까지 무료로 신용등급 조회를 할수 있으므로 몇달에 한번씩 정해서 주기적으로 본인의 신용등급 올리는 방법에 관심을 갖고 올크레딧 무료신용조회 같은 신용등급 조회를 해보시는 것이 좋을 것입니다.
각 회사마다 평가 기준에 조금씩 차이가 있어서 등급이나 점수도 달라질수 있기때문에 두곳 모두 각각 신용등급 조회를 해보는 것이 좋습니다.
신용등급 점수가 올라가게 되면 마찬가지로 신용등급 올리는 방법이 가능하므로 이전에 없던 혜택을 보실수 있거나 금융 관련 해서 좋은 기회를 얻을수도 있고 공공요금 및 통신비 납부 건강보험납부내역서 등을 해당 신용기관에 제출시에 신용등급 점수 가산점도 있다고 합니다.
신용 등급 점수를 올리시려는 분들은 잘 알아보신 다음에 신용등급 올리는 방법에 해당하는 여러가지 방법들을 하나씩 시도해 보시는 것도 권장되는 부분입니다. 지금까지 신용등급 올리는 방법 관련해서 올크레딧 무료신용조회부터 신용등급 조회 그리고 신용등급 점수표까지 자세하게 알아 보았습니다.
